Трактор в лизинг для физических лиц: Трактор в лизинг — найдём и поможем оформить на выгодных условиях

Выберите файл(ы)

Даю согласие на обработку персональных данных и соглашаюсь с условиями оферты

Спасибо!

Наш менеджер свяжется
с Вами в ближайшее время

Трактор в лизинг — подробная инструкция оформления

Трактор – одно из основных транспортных средств, используемых в сельском хозяйстве. Стоимость подобной техники очень высока и не каждый начинающий или, даже, состоявшийся фермер может позволить себе такую покупку. Выход из ситуации – оформление лизинга на трактор.

Главные особенности

Лизинг – это особая форма договорных отношений, подразумевающая под собой долгосрочную аренду техники с последующим ее выкупом по остаточной стоимости.

Договор лизинга наиболее привлекателен для приобретения любой сельскохозяйственной техники, в том числе, и тракторов.

В отличие от банковского кредитования, у лизинга множество достоинств:

• низкая процентная ставка;
• лояльные требования к заемщику;
• отсутствующий, либо небольшой первоначальный взнос;
• доступность налогового вычета и других льгот налогообложения.

Предоставляют лизинговые услуги на тракторы, как специализированные организации, занимающиеся продажей с/х техники, так и отдельные подразделения крупных банков. Покупателем может выступать как физическое, так и юридическое лицо, и, даже, индивидуальный предприниматель.

После того, как период долгосрочной аренды закончится, заемщик может, на свое усмотрение, либо выкупить трактор по остаточной стоимости (которая значительно ниже изначальной), либо вернуть его лизингодателю.

Другая важная особенность лизинговых отношений – возможность покупателя самостоятельно выбирать поставщика техники. Лизингополучатель, на свое усмотрение, выбирает оптимальную цену и сроки поставки интересующей его модели.

Каковы условия?

Условия заключения лизингового договора различаются для физических, юридических лиц и ИП. Ниже представлены усредненные показатели, которые характерны для той или иной группы лизингополучателей.

Для юридических лиц

Юридические лица – основная и самая массовая категория клиентов, оформляющих лизинг на тракторы. Они могут получить финансовую прибыль от ускоренной амортизации техники и вернуть уплаченный НДС за счет государственного бюджета.

После заключения соглашения, трактор может быть поставлен на баланс юридического лица, либо остаться на балансе лизингодателя. На возможность права выкупа это обстоятельство не влияет.

Важный критерий для одобрения лизинга – отсутствие у юр. лица убытков за последний отчетный период. Если финансовые показатели не устраивают лизингодателя, то он вправе потребовать предоставления залогового имущества, либо поручителей.

Усредненные условия предоставления трактора в лизинг для юридических лиц

Для физических лиц

Возможность оформить трактор в лизинг для физических лиц существует. Однако, лизингополучателю необходимо быть готовым к тому, что условия окажутся несколько хуже, по сравнению с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Все дело в сложности проверки платежеспособности физического лица. Лизингодатель идет на риск и, соответственно, повышает проценты и первоначальный взнос при оформлении договора.

Стандартный размер первоначального взноса для физического лица составляет 30%, в некоторых случаях, он может быть повышен до 50% от стоимости трактора. Срок соглашения, как правило, не превышает 3 лет. А процентная ставка ежегодно будет повышаться на 15-25%.

Обязательным условием для физического лица является предоставление поручителей и залогового имущества. Без выполнения этих требований, договор не заключает ни одна компания.

Усредненные условия предоставления трактора в лизинг для физических лиц:

Срок заключения соглашения	от 12 до 60 месяцев
Повышение процентной ставки	от 5 до 20% в год
Размер первоначального взноса	10-20% от стоимости трактора. В некоторых случаях, первоначальный взнос может полностью отсутствовать, это скажется на ежегодном удорожании техники
Дополнительные гарантии платежеспособности	При необходимости: предоставление залогового имущества или поручителя
Страхование	Согласно условиям договора, в редких случаях лизингодатель может настаивать на особых условиях страхования техники

Для ИП

Индивидуальные предприниматели могут оформить трактор в лизинг на более выгодных условиях, по сравнению с физическими лицами:

Каковы требования к клиентам?

Требования, предъявляемые к клиентам, могут варьироваться, в зависимости от фирмы-лизингодателя и категории лизингополучателя. Основные из них выглядят следующим образом.

Для юридических лиц, оформляющих трактор в лизинг:

1. Регистрация организации была проведена не ранее 12 месяцев назад.
2. Имеется финансовая отчетность, подтверждающая безубыточность истекшего периода.
3. Доступен положительный финансовый остаток на счетах организации.
4. Отсутствует задолженность по налогам.

Для индивидуальных предпринимателей, решивших заключить договор лизинга:

• возраст от 18 лет, оптимально – от 23;
• срок существования бизнеса не менее 1 года;
• наличие положительного финансового баланса и отсутствие убытков;
• положительная кредитная история;
• отсутствие налоговой задолженности.

Для физических лиц:

1. Минимальный возрастной ценз – 18 лет.
2. Подтвержденный официально источник дохода.
3. «Хорошая» кредитная история.

Какие компании могут предоставить лизинг на трактор?

Лизинг в России только начал набирать обороты, поэтому разнообразие компаний, представляющих в долгосрочную аренду трактор, не такое большое. При выборе подходящего лизингодателя стоит обратить внимание на наличие у него лицензии, положительных отзывов действующих клиентов и активных договоров с поставщиками сельскохозяйственной техники.

Список популярных в России лизинговых компаний, в которых можно оформить договор на приобретение трактора:

Как выглядит процедура покупки?

Приобретение сельхозтехники и заключение договора занимает от 1 до 3 рабочих дней. В отдельных случаях, может потребоваться чуть больше времени для проверки данных, указанных в заявке.

Этапы оформления трактора в лизинг:

• выбор лизингополучателем модели и модификации техники;
• расчет стоимости;
• подготовка необходимого пакета документов;
• подбор лизинговой компании;
• подача заявки;
• получение решения от лизингодателя;
• подписание договора;
• предоставление первоначального платежа;
• подписание акта приема-передачи и получение техники.

Какие нужно предоставить документы?

Для подачи заявки потребуется определенный пакет документов. Его состав различается, в зависимости от категории лизингополучателя.

Для юридических лиц:

1. Свидетельство, подтверждающее регистрацию юр. лица.
2. ИНН.
3. Документ, удостоверяющий личность руководителя.
4. Устав предприятия.
5. Соглашение учредителей (при наличии).
6. Бухгалтерская отчетность за последний год.

Для физических лиц:

• документ, удостоверяющий личность;
• ИНН;
• 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход;
• Для индивидуальных предпринимателей:
• свидетельство о регистрации;
• ИНН;
• финансовая отчетность за истекший год;
• паспорт руководителя.

Как производится расчет?

В момент составления лизингового договора, также, устанавливается график внесения платежей и их размер. На выбор клиента может быть предложено несколько схем погашения долга.

Самые популярный вариант – выплаты в равных количествах с постепенным уменьшением или увеличение к концу действия соглашения.

Обязательное условия лизинга – ежегодное удорожание. Этот процент рассчитывается от размера уже внесенной суммы. Чем больше заплатил клиент, тем меньше процентная ставка удорожания. Для договора на трактор этот показатель варьируется в пределах 5-20%.

Для расчета ежемесячного лизингового платежа специалисты используют следующие показатели:

1. Изначальная стоимость техники.
2. Траты на регистрацию и постановку на учет.
3. Налоги и другие обязательные сборы.
4. Страхование трактора.
5. Регулярные технические осмотры и сервис.
6. Администрирование в случае наступления страхового случая.

Для расчета суммы платежа используется формула:

НДС+ДУ+В+ПК+АО=ЛП

Расшифровка показателей:

• ЛП – сумма, которую должен выплатить лизингополучатель;
• АО – амортизационные отчисления;
• ПК – комиссионные за выдачу кредита;
• В – премия лизингодателя;
• ДУ – оплата дополнительных расходов;
• НДС – налог на добавленную стоимость.

Многие лизинговые компании на своих официальных сайтах предоставляют онлайн-калькулятор. С его помощью можно точно и подробно рассчитать стоимость приобретения трактора при различных условиях.

Приобретение трактора в лизинг – выгодное и практичное решение для владельцев сельскохозяйственного бизнеса. На стоимость покупки может повлиять множество факторов: цена техники, размер первоначального взноса, категория лизингополучателя, наличие залогового имущества и поручителей.

Кредиты и лизинг сельскохозяйственного оборудования | Финансы

Финансирование сельскохозяйственного оборудования — мы на вашей стороне.

Клиенты John Deere Financial могут выбрать нас из-за наших конкурентоспособных ставок финансирования. Но на самом деле любой может предложить низкопроцентное финансирование. Независимо от того, в каком состоянии находится ваше производство, John Deere Financial может предоставить индивидуальные решения — от различных вариантов финансирования сельскохозяйственного оборудования, которые лучше соответствуют вашему денежному потоку, до гибкого и инновационного финансирования. Что бы ни принесли рынки, погода или жизненные обстоятельства, мы будем здесь, чтобы помочь вашей ферме добиться успеха — для будущих поколений.

Финансирование сельскохозяйственного оборудования: преимущества кредита по сравнению с лизингом

Получение кредита на покупку и лизинг сельскохозяйственного оборудования имеют свои преимущества. Какой из них лучше для вас, зависит от целей вашей операции в любой момент времени. Сравните преимущества кредита и лизинга, чтобы выяснить, какой из них лучше всего соответствует потребностям вашей фермы.

Преимущества кредита

• Вы можете амортизировать свое оборудование.
• Нет ограничений по количеству часов работы и износу вашего оборудования.
• Вы создаете капитал — вы владеете оборудованием, когда закончите платить за него.
• Условия и графики платежей могут быть настроены в соответствии с вашим потоком доходов.
• Акционерный капитал можно пролонгировать каждые 1-3 года, что поможет вам обменять свой трактор или комбайн на новую модель.
• Вы можете получить налоговые льготы.†

Преимущества аренды

• Объедините аренду с расширенной гарантией PowerGard™ и узнайте общую стоимость использования вашей машины.
• Возможность платить меньше авансом.
• Как правило, вы можете вносить меньшие платежи, чем при кредите в рассрочку.
• Вы можете получить налоговые льготы.†
• Разместите капитал в другом месте вашего бизнеса вместо того, чтобы накапливать капитал в оборудовании.

Кредиты на сельскохозяйственное оборудование или лизинг? Вопросы, которые следует задать

В дополнение к заполнению заявления, начните обдумывать ответы на эти вопросы до встречи со своим дилером John Deere.

• Моя деятельность стабильна, расширяется или сокращается?
• Каковы мои потребности в денежных потоках?
• Как долго мне понадобится оборудование?
• Важна ли для моей работы использование новейших технологий?
• Важна ли работа сельскохозяйственного оборудования, находящегося на гарантии, для моей работы?

Подать заявку онлайн о ссуде или аренде сельскохозяйственного оборудования? Вопросы, которые следует задать ^†

‡Эта оценка цен предназначена только для исследовательских целей. Приведенная выше цена не является ценовым предложением и не представляет собой предложение финансирования от John Deere Financial или какой-либо другой стороны. Фактические цены, платежи и налоги могут отличаться. Цены указаны только в долларах США. Обратитесь к местному дилеру за информацией и подробностями о John Deere Financial и других программах финансирования.

5 советов по сохранению стоимости арендованного оборудования

Забота о арендованном оборудовании окупается! Ознакомьтесь с этими 5 простыми советами, чтобы сохранить ценность вашего оборудования.

Узнайте больше о 5 советах по сохранению стоимости арендованного оборудования

Бывшее в употреблении сельскохозяйственное оборудование

John Deere Financial предлагает конкурентоспособное финансирование для приобретения высококачественного подержанного сельскохозяйственного оборудования, предлагаемого вашим местным дилером John Deere.

Найти бывшее в употреблении сельскохозяйственное оборудование

Мы также можем финансировать другие потребности вашего бизнеса.

Мы предлагаем решения по финансированию навесного оборудования, запасных частей, услуг, технологий и других потребностей для вашей работы.

Финансирование навесного оборудования для трактора

Установите навесное оборудование на свой трактор при его покупке и объедините все это в один небольшой ежемесячный платеж по кредиту.

Обратитесь к своему дилеру по вопросам финансирования навесного оборудования для тракторов

Multi-Use Account™

Финансируйте все свои повседневные и сезонные покупки для фермы — от запчастей и обслуживания до семян и кормов.

Подробнее о Multi-Use Account о Multi-Use Account™

Финансирование компактного оборудования

Позвольте нам финансировать другие типы машин для вашей фермы, например, компактную строительную технику. Погрузчики с бортовым поворотом и компактные гусеничные погрузчики могут поместиться в тесных пространствах, таких как сараи и бункеры, что делает их трудолюбивыми рабочими на ферме.

Узнайте больше о финансировании компактного оборудования

Для просмотра этого видео включите JavaScript и рассмотрите возможность обновления до веб-браузера что поддерживает видео в формате HTML5

Программа раннего заказа

Приступите к работе в следующем году. Получите свое оборудование John Deere на заказ и спросите о предпочтительном финансировании в рамках программы раннего заказа. Смотреть видео.

Найдите дилера по программе раннего заказа

Финансовые советы, ресурсы и экспертные советы по сельскому хозяйству

Вы думаете о своей ферме круглые сутки. И мы тоже. Прочтите эти статьи, чтобы узнать о свежих идеях и идеях по повышению прибыльности и управлению сезонными денежными потоками.

Вас также может заинтересовать

Онлайн-платежи

Сделайте управление своими учетными записями John Deere простым и безбумажным.

Часто задаваемые вопросы о финансировании

Найдите у нас ответы на вопросы о финансировании.

Свяжитесь с John Deere Financial

Получите помощь от профессионалов, которые знают свое дело.

Ознакомьтесь с новой сельскохозяйственной техникой, которую вы можете финансировать с помощью John Deere Financial.

†John Deere Financial не предоставляет юридических или налоговых консультаций. Пожалуйста, проконсультируйтесь с профессиональным налоговым консультантом или бухгалтером для ваших конкретных потребностей или квалификации.

Затраты, цена и другие аспекты

Собираетесь купить трактор?

Можно поспорить, что вы рассматриваете John Deere.

40–67% тракторов, закупаемых в США, производятся компанией Deere (в зависимости от того, какое исследование вы просматриваете).

Если вы знаете, что смотрите на Deere, следующий вопрос: «Сколько будет стоить трактор?»

Это зависит от:

Если вы покупаете модель 1982 года, она может стоить вам 13 000 долларов, в то время как совершенно новая машина может стоить до 250 000 долларов или около того.

Реальный вопрос для многих покупателей —

Какие ежемесячные платежи против какой доход будет приносить ваш трактор?

Примечание:  Если вам не очень хочется читать, это совершенно нормально. Мы можем сказать вам, сколько будут ваши платежи. Просто нажмите здесь или позвоните нам по телефону (866) 631-9996 .

Сколько стоят платежи за трактор John Deere?

Сумма платежа зависит от нескольких факторов:

1. Покупная цена трактора
2. Предоставляете ли вы кредит или лизинг
3. Где вы финансируете через
4. Как долго вы занимаетесь бизнесом
5. Ваш личный кредит

Для целей этой статьи давайте обсудим все наши платежи, о которых мы говорим, около трактора стоимостью 50 000 долларов, чтобы вы могли легко сравнить варианты кредита или лизинга на основе информации здесь.

Кредит на трактор против. Аренда: что лучше?

Иногда лизинг трактора оказывается более разумным вариантом, чем кредит на трактор.

(Если вы не думаете, что правительству нужно больше ваших денег….)

Вот разница:

Лизинг трактора приведет к меньшим платежам, чем кредит, но конец , если вы хотите сохранить свое оборудование.

Ежемесячные ставки аренды трактора варьируются от 500 до 800 долларов за оборудование стоимостью 25 000 долларов при условии аренды на 5 лет. Платежи зависят от многих факторов — наиболее важными факторами являются то, через кого вы арендуете, ваш кредит (включая как ваш FICO, так и глубину кредита) и как долго вы занимаетесь сельским хозяйством.

Причина, по которой многие фермеры выбирают аренду, не из-за более низких платежей…

… из-за  экономии на налогах.

(При аренде вы можете списать все свои платежи как «операционные расходы»).

Предположим, что у вас средний кредитный рейтинг 600, и вы покупаете трактор за 50 000 долларов на 5 лет. Давайте также предположим, что вы находитесь в категории 28% налога.

Финансирование трактора Deere: финансирование дилера VS. Лизинг оборудования

Если вы покупаете довольно новый трактор у дилера и у вас хорошая кредитная история, вы часто можете финансировать покупку напрямую через John Deere.

Если вы соответствуете критериям John Deere Financial, , вам не следует рассматривать какие-либо другие варианты.

Крупные производители не предлагают финансирование для зарабатывания денег, они предлагают финансирование для продажи тракторов.

Если у вас далеко не идеальная кредитная история, вы новичок в бизнесе или покупаете старое оборудование, вам, скорее всего, придется пройти через компанию по финансированию оборудования .

(Поэтому и существуют такие компании, как наша. ..)

Как ваше время в бизнесе влияет на ставки финансирования трактора John Deere?

Если вы занимаетесь бизнесом менее двух лет, ожидайте, что вам придется платить за свой трактор более высокие ставки.

Финансовые компании определяют ставки в зависимости от риска — и нет более рискованного времени в бизнесе, чем первые 2 года .

Для предприятий до 2 лет, если у вас есть приличный кредит, вы, вероятно, можете претендовать на финансирование .

Ставки будут выше, чем если бы вы работали дольше:   если ваш кредитный рейтинг 680, например, ваш ежемесячный платеж по кредиту на трактор в размере 35 000 долларов США будет составлять около 825 долларов США в месяц, если вы были в бизнесе в течение 2 или более лет, но если вы работаете в течение 6 месяцев, ставки могут подскочить до 1150 долларов, чтобы компенсировать риск кредитора.

Чтобы узнать, каковы будут ваши платежи, нажмите здесь

По мере снижения вашего кредитного рейтинга платежи будут расти.

Если ваш кредит ниже 625 или около того, или вам потребуется 50% первоначальный взнос или залог 1:1 (это означает, что вы размещаете оборудование или транспортные средства, равные сумме, необходимой для финансирования).

Как ваш кредитный рейтинг влияет на ставки для финансирования трактора?

Степень, в которой ваш кредит влияет на ваши платежи, довольно велика. Давайте снова поговорим о нашем тракторе за 50 000 долларов. Какие платежи будут при условии получения 5-летнего кредита на основе различных кредитных профилей?

Я знаю, что платежи за паршивый кредит кажутся огромными. Это потому, что они огромные, , но это также потому, что кредитор берет на себя огромный риск.

Теперь, когда мы дали вам общее представление о том, какие платежи будут за трактор, следующий важный вопрос:

Какую прибыль вы можете получить, взяв трактор в аренду?

Только вы знаете ответ на этот вопрос, но я уверен, что вам легко догадаться.